【融資はどこがいい?】
信用金庫と地方銀行の違い

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信用金庫と地方銀行は似ているようで異なる

信用金庫と地方銀行は同じと考えてはいけません。
金融機関という意味では同じですが、徹底的に異なる点があります。理解しておかないと、付き合う金融機関選びで混乱するかもしれません。
信用金庫と地方銀行の違いを理解しておくことは大切です。

信用金庫と銀行は業務の対象が大きく違う

信用金庫と地方銀行の違い

信用金庫は「信用金庫法」に基づき、地方銀行は「銀行法」に基づき業務を行っている点でも、大きな違いがあります。
法律が異なるだけではなく、取り引きをする対象や業務も違ってくるのです。

信用金庫法では、信用金庫がある地区に住む人、仕事をしている人や、事業所を設けている会社だけが会員となれて信用金庫を利用できます。一方の地方銀行は、銀行法という法律に基づいているため、基本的にどんな人でも利用可能で融資対象についても制限がありません。

極端な話として、千葉に住んでいる人が埼玉や神奈川や東京など他県にある信用金庫を利用することはできないのです。しかし、地方銀行なら何も問題なく預金もできますし、融資も受けることができます。

信用金庫は非営利団体で地方銀行は営利団体

非営利団体は、利益を会員など構成員に分配を行えず、営利団体は利益を株主などの構成員に分配できる点でも大きく異なります。
これも信用金庫と地方銀行が何を目的にしているかが関係するのです。

信用金庫は非営利団体であり出資した地域の会社や住民が出資して会員となりますが、利益は地域経済の発展に使われます。
ただし、出資者には利息が還元される仕組みになっています。

一方の地方銀行は、利益を目的として運営されており、株式会社として株主のために利益を追求することが目的です。
そのため、利益が出れば株主や従業員に分けることができます。
この違いを理解しておくことも、金融機関選びの判断材料になるでしょう。

メリットとデメリットについて

信用金庫と地方銀行の違い

信用金庫と地方銀行を、メリットとデメリットからチェックすると違いが分かります。
目的が違えば、メリットとデメリットもおのずと大きく異ってくるからです。

信用金庫のメリット

信用金庫は個人や小規模事業者でも融資を受けやすい

信用金庫が対象としているのは地域に根付いた会社や個人です。
地域の発展が目的ですから起業したばかりでも対応してくれます。

メガバンクや地方銀行では、利益を追求することが目的のため起業したばかりの会社や小規模事業者では、融資を受けられないことも少なくありません。
信用金庫も、融資を願い出ても審査や、経営状況や、将来的な成長も踏まえて融資の判断を行ってくれます。
この点も地方銀行とは大きく違う点です。

魅力的な金融商品もある

信用金庫が取り扱う金融商品の中に、定期積金があります。

これは、定期的にお金を預けて満期になると払い戻しができる商品です。
ただし、払い戻しの時に利子がつけられて、その点が大きなメリットとなっています。
定期積金を行えば営業マンからの信頼を得られるため、ビジネスに関するさまざまな相談や情報収集をしやすくなるのもメリットでしょう。
また、会員になれば融資時の金利優遇や、配当などを受けられるのも魅力です。

信用金庫のデメリット

金利設定が高い場合がある

金利が高く設定されています。
これは、ひとつひとつの取引額が小さいためそれだけ事務処理や営業マンに負担がかかってしまうからです。
メガバンクだと1社に融資して得られる利益でも、信用金庫の場合10社に融資をして同等という場合があります。

取り引きする会社が多ければ、その分、たくさん事務処理を行わなければなりません。
そのためには人件費も高くなり、金利を高くしなければ採算が合わなくなるのです。

ただし、メガバンクや地方銀行でも条件次第で金利が高く設定されることもあり、信用金庫が絶対的に高いと言い切れないところもあります。

地方銀行のメリット

条件によっては高額融資も受けられる

地方銀行は、メガバンクと信用金庫のちょうど中間と考えたほうが分かりやすいでしょう。信用金庫ほどではないにしても、地域の発展に力を入れていることも多いからです。条件次第では、億単位レベルの高額の融資をしてくれる場合もあります。

また、メガバンクの融資はダメでも、地方銀行なら融資の話にも対応してくれる場合もあるため、起業時には助けになるでしょう。

店舗が多くビジネスマッチングサービスをしているところも

地方銀行は地盤としている地域内ではかなり多くの店舗数があります。
地域密着型で起業したばかりでも利用しやすい点が挙げられます。また、地方銀行の中ではビジネスマッチングなどを行っているところもあるため、起業したばかりのときだと助かるはずです。

地方銀行のデメリット

信頼性の問題や地域を飛び出したビジネスは苦手

これは信用金庫にも当てはまることですが、取引先によっては、どこの銀行と付き合いがあるかもチェックされます。メガバンクと比較をすると、どうしても信頼性が低いと判断される場合があります。また、あくまで特定の地域には強いですが、他県に行くと銀行自体を全く見ないということも出てきます。他県に事業を拡大するとき、決済口座の関連で少し問題が出るリスクも考えなければなりません。

まとめ
信用金庫と地方銀行の違いを知り懸命な判断を

信用金庫と地方銀行の違い

信用金庫も地方銀行もメリットとデメリットがあります。
起業する場合、どちらをメインバンクにするのか、融資を検討する場合は、どちらがよいか、しっかり考えて慎重に選びましょう。
どちらも長い付き合いになる可能性が高いため、いい加減に考えると経営自体に悪影響を与えるかもしれません。
だからこそ賢明な判断と決断のためには違いを知ることが重要なのです。